2020年注定是个不平凡的一年，所有人都盼望着它早点结束。年末对于个人理财来说也是一个辞旧迎新的时节，尤其在美国，税务是个绕不开的议程。如何在年末的时候合理优化本年度的税务和规划下一年的税务，如果优化本年度的个人理财？本文的检查清单希望能帮助读者更好地优化他们的个人理财——长远来看甚至是多赚了至少几千美元！

清单

1. 现金账户余额检查

2. 放满401K

3. 最大化利用IRA

4. FSA余额管理

5. 股票投资Tax Loss Harvest

6. 529 College Saving

7. 2021年收入及税务规划

8. 至少95折买Amazon/Walmart/Target 礼品卡

9. 早点准备明年报税季的材料

现金账户余额检查

不要让你的钱放在银行checking账户里等着贬值！现在不论是Checking还是Saving利率都很低，受疫情影响美联储印钞机大水漫灌，美元的购买力正在逐日下降。参考在美留学工作必备的几个无风险理财账户了解利率比较高的储蓄账户。

放满401K

如果你是打算长期留在美国并在美国养老的话，一定不要错过了你们公司的401K计划，尤其是雇主的match。2020年401K上限是$19500, 假设你雇主提供30%的match的话，你相当于你多赚19500 * 30% = $5850。更多401K指南参考美国职场新手理财入门指南。

最大化利用IRA

如果你已经来不及放401K了，不要担心，IRA还是来的及的，在明年4月份前的contribution都可以算在2020年的contrib里！特别适合那些一觉醒来发现”大势已去“的的同学哈哈。更多IRA选择方案参考美国职场新手理财入门指南。如果你收入不高，IRA的contribution还能抵税哦~ 省钱技能+1

FSA余额管理

如果你有一张FSA的卡且2020年的plan里还有超过$500的余额，那你就要行动起来了！因为FSA每年只有$500可以rollover到下一年的plan里，多余的钱就作废了🤯 如果不知道怎么花，可以去Amazon FSA Store买你可能需要的产品，checkout的时候选择用你的FSA的卡付款即可，非常方便！

股票投资Tax Loss Harvest

如果你有买股票，到年末的时候不妨看一下每个股票的收益情况，如果有亏损的股票可以选择卖出该股票同时用卖出的钱买进和这个股票类似的股票作为替代，比如卖出Uber买进Lyft。为什么要这么操作的，因为当你卖出亏损的股票时，你是有可能拿亏损的部分去抵税的！这个高级技巧称为Tax Loss Harvest，了解更多可以参考What You Need To Know About Tax-Loss Harvesting。小编曾经靠这个省了好几千刀的税呢🤓

529 College Saving

如果你有孩子或者打算有孩子，不妨了解下529 College Saving。在美国送孩子上大学是一大笔开销，能早点准备起来这笔教育资金长远来说肯定是最优的，尤其是在那些能拿这个抵州税的州，529 Saving更具有吸引力。比如纽约州的plan，一年至少能deduct $5000的州税（假设放满的话）。收入比较高的读者即使没有孩子也可以了解下。

2021年收入及税务规划

动动手指计算下明年的各种收入: 工资、投资、公司分红等等，根据明年的预计收入数字作一个税务规划，比如该优先401K还是Roth IRA，比如529 Saving该不该放，比如该不该卖出些赚了很多的股票等等。不要小看这个税务规划的作用，高净值人群还得花钱请人帮他们规划呢！

至少95折买Amazon/Walmart/Target 礼品卡

如果你有Discover的信用卡，别忘了在2020年结束前把第四季度的福利给用了，也就是在Amazon、Walmart或者Target购物享受5%返现。如果你一时间用不完，可以考虑买他们的礼品卡屯着以后慢慢用，具体步骤参考Discover信用卡第四季度Amazon/Walmart/Target怎么用

如果你还没有Discover信用卡的话，欢迎使用纽约生存清单的独家邀请链接哦~ 不仅支持了我们的创作，你还能拿到全网最高的$80开卡奖励💕 （$50 Discover自身开卡奖励 + $30清单返现）

早点准备明年报税季的材料

如果你预计明年报税时能有退税（意味着IRS多扣了你的税需要退还部分给你），那么就不要等到DDL时才去报税！不要让IRS占了你的便宜~ 早点报税就能早点拿到退税，就能早点把退税的钱放入投资账户里去增值！

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