2022年注定是个不平凡的一年，美联储开始加息来对抗高通胀经济，美股从牛市巅峰跌落，开始痛苦地退潮，中概股受中国国内疫情影响也阴跌不止。 年末对于个人理财来说也是一个辞旧迎新的时节，尤其在美国，税务是个绕不开的议程。如何在年末的时候合理优化本年度的税务和规划下一年的税务，如果优化本年度的个人理财？本文的检查清单希望能帮助读者更好地优化他们的个人理财——长远来看甚至是多赚了至少几千美元！
清单
现金账户余额检查
放满401K
最大化利用IRA
FSA余额管理
股票投资Tax Loss Harvest
529 College Saving
2021年收入及税务规划
至少95折买Amazon/Walmart/Target 礼品卡
早点准备明年报税季的材料
现金账户余额检查
不要让你的钱放在四大银行checking账户里等着贬值！今年不论是Checking还是Saving利率都扶摇直上，有的都超过了3%，虽然赶不上通胀的速度，但有点利息总比啥都没有强🥲。参考美国高利率银行账户攻略了解利率比较高的储蓄账户。
放满401K
如果你是打算长期留在美国并在美国养老的话，一定不要错过了你们公司的401K计划，尤其是雇主的match。2022年401K上限是$20500, 假设你雇主提供30%的match的话，你相当于你多赚20500 * 30% = $6150。更多401K指南参考美国职场新手理财入门指南。
最大化利用IRA
如果你已经来不及放401K了，不要担心，IRA还是来的及的，在明年4月份前的contribution都可以算在2022年的contribution里！特别适合那些一觉醒来发现”大势已去“的的同学哈哈😂😂。更多IRA选择方案参考美国职场新手理财入门指南。如果你2022年收入不高，IRA的contribution还能抵税哦~ 省钱技能+1
FSA余额管理
如果你有一张FSA的卡且2022年的plan里还有超过$500的余额，那你就要行动起来了！因为FSA每年只有$500可以rollover到下一年的plan里，多余的钱就作废了🤯 如果不知道怎么花，可以去Amazon FSA Store买你可能需要的产品，checkout的时候选择用你的FSA的卡付款即可，非常方便！
股票投资Tax Loss Harvest
如果你有买股票，到年末的时候不妨看一下每个股票的收益情况，如果有亏损的股票可以选择卖出该股票同时用卖出的钱买进和这个股票类似的股票作为替代，比如卖出Uber买进Lyft。为什么要这么操作的，因为当你卖出亏损的股票时，你是有可能拿亏损的部分去抵税的！这个高级技巧称为Tax Loss Harvest，了解更多可以参考What You Need To Know About Tax-Loss Harvesting。小编曾经靠这个省了好几千刀的税呢🤓。对于正在看本文的清单读者，想必经历了这一轮股市牛熊周期，有不少人是处于浮亏状态，合理利用TLH就有可能化腐朽为神奇🥹 更多关于熊市生存的经验，请参考熊市生存清单：如何进阶成为跨越牛熊的长期投资者？
529 College Saving
如果你有孩子或者打算有孩子，不妨了解下529 College Saving。在美国送孩子上大学是一大笔开销，能早点准备起来这笔教育资金长远来说肯定是最优的，尤其是在那些能拿这个抵州税的州，529 Saving更具有吸引力。比如纽约州的plan，一年至少能deduct $5000的州税（假设放满的话）。收入比较高的读者即使没有孩子也可以了解下。
2023年收入及税务规划
动动手指计算下明年的各种收入: 工资、投资、公司分红等等，根据明年的预计收入数字作一个税务规划，比如该优先401K还是Roth IRA，比如529 Saving该不该放，比如该不该卖出些赚了很多的股票等等。不要小看这个税务规划的作用，高净值人群还得花钱请人帮他们规划呢！
至少95折买Amazon/Walmart/Target 礼品卡
如果你有Discover的信用卡，别忘了在2022年结束前把第四季度的福利给用了，也就是在Amazon、Walmart或者Target购物享受5%返现。如果你一时间用不完，可以考虑买他们的礼品卡屯着以后慢慢用，具体步骤参考Discover信用卡第四季度Amazon/Walmart/Target怎么用
如果你还没有Discover信用卡的话，欢迎使用纽约生存清单的独家邀请链接哦~ 不仅支持了我们的创作，你还能拿到全网最高的$80开卡奖励💕 （$50 Discover自身开卡奖励 + $30清单返现）
早点准备明年报税季的材料
如果你预计明年报税时能有退税（意味着IRS多扣了你的税需要退还部分给你），那么就不要等到DDL时才去报税！不要让IRS占了你的便宜~ 早点报税就能早点拿到退税，就能早点把退税的钱放入投资账户里去增值！
爱因斯坦说过：复利是世界第八大奇迹。与其把学费和工资放在没有利息的银行账户里给华尔街送钱，大家还不快快动动小手优化下你的资产管理方式，一年下来轻轻松松赚出几百上千的利息来!
作为一个经历过2015年中国股灾、2018年和2020年美股恐慌盘、过去两轮加密货币牛熊市场，至今屹立不倒的一枚老韭菜，清单君会在本文中与广大清单读者分享熊市生存清单，帮助大家进阶成为跨越牛熊的长期投资者！
房地产投资一般入门门槛很高，需要不菲的启动资金，不是所有人都有这种条件和资本。如果有人告诉你500美元就能投资美国房地产你会信吗？纽约生存清单今天来给大家科普下普通人也能玩得起的房地产投资：REIT，帮助我们的读者朋友中对投资理财感兴趣的小伙伴拓宽视野、增添新的投资渠道！
看到知乎上的大部分回答都是立足于国内市场的一些观点，很少有纵横中美投资机构、投资理念、市场差异进行评论的回答，所以这儿就斗胆分享些我的观点，希望能帮助大家更好地理解这个产品、使用好这个产品。
纽约生存清单为大家收集总结了一份新手理财入门清单，我们的目标是把问题简单化而非复杂化，所以我们会尽可能地解释清楚一下必要的术语，简化一些没必要的术语和知识，帮助读者建立一个初步的投资理财框架💪 小编在美国工作多年，回头看如果刚开始工作那会参照本文的指南，我的个人财富（net worth)能多个至少好几万美元💸 这也是我写这个清单的愿景之一——帮助在美年轻读者建立一个相对正确的理财框架，少走一些弯路和错路。
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